Capire il rischio degli investimenti

Ogni tipologia di investimento ha il proprio grado di rischio. Ci sono una miriade di tipologie di investimenti, ma i principali sono liquidità, obbligazioni, azioni (azioni e quote) e le proprietà immobiliari.

Liquidità

Tra le 4 tipologie principali di investimento, la liquidità è considerato quello che ha il più basso indice di rischio, in particolare nel breve periodo, in quanto è immediatamente disponibile e non presenta il rischio di perdita del capitale. Tuttavia, la liquidità va incontro al rischio di inflazione, ciò significa che se il tasso di interesse pagato è inferiore al tasso di incremento dei prezzi dei beni e dei servizi il potere d'acquisto del denaro scende.

Obbligazioni

Le obbligazioni sono effettivamente quote di debito. I titoli di stato sono comunemente riferiti al patrimonio dello stato. Quando si acquista un titolo di Stato si sta prestando denaro a un governo in cambio di un tasso di interesse prefissato. Questi sono considerati a più alto rischio rispetto alla liquidità, ma meno rischiosi rispetto alle azioni. Le obbligazioni societarie [si basano] sullo stesso principio, ma comportano un più alto grado di rischio e quindi un tasso di rendimento più elevato. Le obbligazioni sono soggette al rischio tasso di interesse e al rischio inflazione. Se il tasso di interesse aumenta il valore nominale di un'obbligazione diminuirà, e se il tasso di inflazione sale al di sopra del tasso di interesse prefissato il valore reale del vostro investimento si erode. Se, per esempio, è stato acquistato un titolo di Stato a 10 anni durante un contesto di tassi di interesse bassi e venduto prima della sua data di scadenza si potrebbe subire una perdita anche significativa in conto capitale

Azioni (azioni e partecipazioni)

Le azioni sono effettivamente quote di partecipazioni di una società e sono considerate l’investimento a più alto grado di rischio, in particolare il rischio a breve termine. Il grado di rischio può variare notevolmente, con le Blue Chip, azioni delle grandi società più capitalizzate, considerate meno rischiose delle azioni delle società meno capitalizzate e delle azioni delle società dei mercati emergenti. Le azioni sono soggette a una serie di rischi, con i titoli azionari dei maggiori mercati considerati meno rischiosi rispetto alle azioni dei mercati emergenti. I rischi associati agli investimenti in titoli azionari si dovrebbero ridurre nel tempo e, in generale, nel lungo termine consentono di superare i rendimenti della liquidità e delle obbligazioni.

Proprieta’ immobiliari

Comprare proprietà immobiliari per affittarle è una classe d’investimento sempre più popolare in quanto è vista come un’attività tangibile e di facile comprensione. Tuttavia, questa attività è soggetta ad un significativo rischio a breve termine in quanto non è immediatamente liquidabile, come la liquidità, le obbligazioni e le azioni, e il valore può essere eroso dall'aumento dei tassi di interesse, da periodi sfitti, da sofferenze e da flessioni cicliche di valore . I rischi associati alle proprietà tendono a ridursi nel lungo termine.

Individuare la tua attitudine al rischio

Una parte fondamentale del nostro processo di pianificazione finanziaria con voi è quello di aiutarvi a comprendere il rischio degli investimenti e di stabilire chiaramente il vostro livello di attitudine al rischio. Abbiamo sviluppato il nostro esclusivo processo di pianificazione finanziaria specifico per gli espatriati internazionali e in conformità agli stringenti requisiti normativi in vigore in tutta l'Unione Europea.

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